Опыт Буратино ничему не учит

В детстве все мечтали выиграть в лотерею миллион. Или найти клад с золотыми монетами. Кто-то вырос, а кто-то продолжает мечтать об этом всю жизнь…

Дело МММ живет

Практически каждый понимает, что тратить надо меньше, чем зарабатываешь. Предположим, вам удалось накопить приличную сумму, которую нет необходимости на что-либо срочно потратить. Вы отдаете себе отчет в том, что долго держать деньги «под матрасом» неразумно: каждый год инфляция подтачивает ваши накопления и они будут таять. И вы ломаете голову: как сохранить свои сбережения, а еще лучше — приумножить.

В течение многих лет самыми популярными способами сбережения средств оставались банковские вклады (в настоящее время общий объем депозитов в банках превышает двадцать триллионов рублей), покупка недвижимости и валюты. Но все они в последнее время теряют свою привлекательность: недвижимость дешевеет, покупка валюты стала довольно рискованной операцией, а ставка по депозитам в крупных надежных банках невысока. Естественно, люди начинают искать более доходные инструменты.

Такие инструменты — и они вполне законные — есть. Например, облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды, инвестиционные монеты, драгоценные металлы. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в брокерской компании и сверх финансового результата от проводимых сделок с ценными бумагами получать налоговый вычет (13% в год). А еще можно вложить свои сбережения в микрофинансовую организацию или в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках. Конечно, есть и ограничения. Например, право привлекать денежные средства граждан «с улицы» имеют только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) могут привлекать средства только своих учредителей, а кредитные потребительские кооперативы — только своих членов (пайщиков).

Не надо забывать: чем более доходным кажется финансовое предложение, тем оно рискованнее. При этом все вложения, кроме банковских вкладов, не гарантируются государственной системой страхования вкладов. Нет никаких гарантий и того, что вы получите прибыль по своим инвестициям (в ряде случаев закон прямо запрещает финансовым компаниям обещать своим клиентам какой-либо доход). Так что же выбрать: надежный, но не самый «щедрый» на проценты вклад в банке или рискованные инвестиции, при которых иногда, действительно, можно крупно выиграть, но гораздо вероятнее проиграть? Выбор непростой.

Вы встречаете назойливую рекламу организации с удивительно знакомым именем, которая обещает высокую доходность на ваши вложения — 20–30% годовых или даже более того. Организация утверждает, что знает секрет такой небывалой в наши дни доходности — некие «инновационные продукты, не имеющие аналогов». И даже готова поделиться с вами этим секретом и будущей прибылью. Бывает, в такой рекламе мелькают некие государственные символы. Кажется, что оснований не верить обещаниям — нет. Почти. И забываются недавние истории с МММ, «Властилиной» и прочими «хопрами-инвестами».

А ведь перед нами одна из многих финансовых пирамид, выплачивающих деньги вкладчикам из средств всё новых и новых клиентов. Наиболее характерными признаками таких пирамид как раз и являются маскировка под известные финансовые организации, обещания высокой доходности, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование государственных символов. Кстати, в результатах поисковых запросов в интернете о вложении средств компании с признаками «финансовых пирамид» занимают видное место.

Как избежать опасности и вовремя отказаться от заманчивого предложения, которое неизбежно приведет к потере ваших денег? Прежде всего соберите максимум сведений об организации, в которую планируете вложить свои накопления. По закону принимать денежные средства от населения для осуществления финансовых операций могут лишь компании, обладающие необходимыми лицензиями. Например, вклады могут открывать только банки! Важно также изучить информацию об организации в открытых источниках. Не будет лишним ознакомиться с инвестиционной стратегией компании: что она конкретно собирается сделать на собранные у населения деньги? И еще раз — не верьте в чрезмерно высокую доходность.

Банк России вместе с правоохранительными органами старается пресекать деятельность недобросовестных участников рынка: в 2015 году в стране было выявлено около 200 финансовых пирамид, в прошлом году — около 180, а за первое полугодие текущего — порядка 70. Кстати, нелишне напомнить, что в марте 2016 года в нашей стране была введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. В качестве наказания установлены весомые штрафы, многолетние принудительные работы либо лишение свободы на срок до шести лет.

— Мы отмечаем, что «время жизни» финансовой пирамиды сократилось, потому что повысилась скорость оперативного реагирования,— комментирует управляющий Отделением по Тульской области ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Новиков.— Если год-два назад в среднем мошенникам удавалось обманывать граждан на протяжении 7–10 месяцев, то сейчас этот показатель составляет не более одного квартала…

И всё же финансовые потери людей исчисляются миллиардами рублей.

Если человек оказался жертвой финансовой пирамиды, необходимо обратиться с заявлением в полицию. Мошенники стали очень изобретательны, поэтому, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил. Впрочем, «пирамиды» — это предложение, которого не было бы без спроса. Для кого-то станет сюрпризом: если человек занимался тем, что привлекал в финансовую пирамиду новых членов, рассказывая друзьям и знакомым, какой куш там можно сорвать,— он уже не жертва, он может быть привлечен к делу как соучастник!

Онлайн-займы: где «засада»?

С ситуацией, когда деньги нужны позарез на неотложные нужды, сталкивался каждый. На то, чтобы получить кредит в банке, может потребоваться несколько дней. Но могут выручить займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями. Растет и популярность онлайн-займов, которые можно получить не выходя из дома. Причем решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее. Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте компании, указав свои паспортные данные. Тут следует проявить бдительность, иначе вместо решения финансовой проблемы есть шанс получить новые. Выбрав МФО, важно убедиться, что компания числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

— Увы, под МФО часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копиру — ющие страницы известных крупных компаний, выбирая элементы фирменного стиля, те же цвета. Название сайта-фальшивки может отличаться от подлинной страницы в интернете всего одной буквой, что заметит не каждый,— отмечает Дмитрий Новиков.— Риски связаны в первую очередь с персональными данными граждан. Аферисты узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в предоставлении займа, а заполненную анкету передают в настоящую микрофинансовую организацию, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик…

Подпишитесь на наш канал на Яндекс.Новости